作者 | 周宇恒炒股配资平台有哪些
编辑 | 蔡羡锋
广州银行的隐患越来越大了。
近日，广州银行公布2024年度财报，实现营业收入137.85亿元，同比降幅达13.86%；净利润更是骤降至10.12亿元，同比减少66.47%，其营收与净利润双双下滑，且降幅较上一年度明显扩大。
值得注意的是，广州银行作为广东地区规模最大的法人城商行，其主要业务指标也出现了不同程度的下滑。利息净收入跌破百亿元，手续费及佣金净收入、投资收益等也未能幸免。
另外，广州银行在年初刚刚撤回在深交所排队五年之久的IPO申请，加上新任董事长李大龙接棒不久，广州银行当前面临的经营压力和战略挑战不言而喻。
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实际上，自2020年以来，广州银行已经连续四年净利润下滑，且降幅逐年扩大。
据广州银行年报数据显示，2020年至2023年，广州银行归属于母公司股东的净利润分别为44.55亿元、41.01亿元、33.39亿元和30.17亿元，年均降幅约为12%；而2024年净利润仅为10.12亿元，同比骤降66.47%，降幅之大前所未有。
2024年，广州银行的业绩出现明显下滑。其利润总额仅为1.12亿元，较2023年减少了28.06亿元，下降幅度高达96.01%。若非所得税冲抵因素发挥了一定作用，其实际盈利能力可能已接近临界点。
进一步来看，广州银行2024年业绩下滑的主要原因在于利息净收入的大幅缩水。2024年广州银行实现利息净收入96.67亿元，同比减少21.26亿元，降幅达到18.03%。同时，净息差也从上一年的水平下降了0.40个百分点，利息收入方面的盈利能力受到了一定冲击。
值得注意的是，在行业净息差降幅普遍收窄的背景下，广州银行净息差降幅却有所扩大，远高于同期城商行平均水平。广州银行在年报中解释称，这主要是受贷款市场报价利率持续下行、广东地区市场竞争加剧、贷款结构调整等影响，贷款收益率下行幅度超过存款付息率压降幅度所致。
与此同时，广州银行的非利息收入也面临挑战。2024年，手续费及佣金净收入为10.04亿元，同比减少2.28亿元，降幅达18.52%。投资收益也有所下滑。
而利润下滑的主要原因是广州银行的个人银行业务表现不佳。2024年，个人银行业务营收90.55亿元，同比减少8.74亿元，降幅为8.8%。更严重的是，个人银行业务由上年盈利12.12亿元转为亏损26.53亿元，同比下滑318.89%。
此外，广州银行的零售贷款规模也出现了明显萎缩。2024年末余额为1571.2亿元，较上年下降了14.9%。其中，信用卡贷款和其他零售贷款降幅较为明显，分别下降18.11%和19.54%，仅有住房贷款实现小幅增长3.07%。
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在业绩持续恶化的同时，广州银行筹备多年的上市计划也遭遇挫折。
今年1月17日，深交所发布公告称，因广州银行及其保荐人撤回发行上市申请，决定终止其IPO审核。其实，广州银行的上市之路一直不太顺利。2009年，时任董事长姚建军曾表示力争三年内实现上市，但到2016年他离任时仍未达成目标。
2020年6月，广州银行IPO申请获证监会受理，2023年3月又获深交所受理。然而，2024年因财务资料过期和更换会计师，IPO两度中止审核，最终今年年初主动撤回申请。
根据中国证监会的相关规定，如果企业业绩下滑超过50%，即使通过审核，也不会安排发行，需待业绩恢复并趋于稳定后再行处理。而广州银行2024年净利润降幅高达66.47%，远超此标准。因此，其自行撤回IPO申请或与此有一定关联。
事实上，广州银行资本指标已连续两年下滑。年报数据显示，截至2024年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.61%、10.00%和9.10%，较2023年末的13.96%、10.13%和9.21%均有所下降。
值得一提的是，广州银行在2024年资产质量方面取得了一定进展，不良贷款余额为85.25亿元，同比减少9.86亿元，不良贷款率也降至1.84%，同比下降0.21个百分点，实现了不良贷款余额和不良贷款率的双降。
即使广州银行的不良贷款指标有所改善，但潜在风险仍不容忽视。关注类贷款余额攀升至229.21亿元，占比4.96%，较上年末的209.92亿元和4.51%均有所增加，暗示潜在风险正在积累。
此外，广州银行拨备覆盖率为158.76%，虽较上年末略有提升，但仍处于行业较低水平，风险抵御能力有待进一步提高。
总的来说炒股配资平台有哪些，在IPO失败、内源资本增长乏力的双重困境下，如何突破资本瓶颈，成为摆在广州银行新任领导层面前最紧迫的课题。